「支付宝理财」国债投资:支援国家经济 增加个人理财渠道

2021-07-07 作者:未知   |   浏览(

国债资金投入——

支援国家经济进步 增加个人理财途径

本报记者 曲哲涵

《 人民日报 》

 

目前,大家资金投入理财的意识和需要日益增强,理财商品也愈加多姿多彩。传统资金投入方法出现了哪些新变化?现在有什么新的资金投入途径?资金投入者应怎么样正确认识不相同种类型的理财商品?针对这部分读者关心的理财话题,本版从今天起推出“百姓理财新察看”系列报道,通过采访资金投入者、金融机构和业内专家,通俗易懂地介绍百姓理财新热门,细说资金投入理财范围的新变化。

——编 者

“太便捷了!用手机操作,短短几秒就认购成功了。”6月19日上午10点,杭州民杨女性在建设银行浙江分行营业部大堂经理的帮忙下,通过手机银行成功购买了抗疫特别国债。

今年上半年,“抗疫特别国债”成为公众耳熟能详的热词,也让国债这一理财方法第三成为大家的关注热门。

国债,就是中央政府举借并最后承担清偿责任的债务。在国内,面向居民发售的储蓄国债始于1994年,它的前身是从1981年开始发行的“国库券”。在一些上了年龄的资金投入者心里,二者“差不离”——都是稳赚不赔的资金投入品种。

现在,国债分为哪些品类?合适哪些资金投入者?具体购买、兑付有什么需要?记者采访了专业人士。

国债分为储蓄国债和记账式国债两大类,下半年国债发行看点多

中国财政科学研究院副研究员龙小燕介绍,通常来讲,国债包括两大类:储蓄国债、记账式国债。

先说储蓄国债——专店面向个人资金投入者销售,按申购手续、债权记录和兑付方法等,又分为电子式、凭证式两种。

购买储蓄国债,资金投入者需开立个人国债竞价推广账户和资金竞价推广账户,通过工、农、中、建、交等40家储蓄国债承销团成员网点柜台和其中已拥有网上银行销售资格的成员网上银行购买,到期后银行自动将本息转入资金投入者资金竞价推广账户。

储蓄国债,顾名思义,以开立“中华人民共和国储蓄国债收款凭证”记录资金投入者购买状况。资金投入者可以用现金或银行卡到储蓄国债承销团成员的网点柜台购买,到期后需持凭证前往网点兑付,逾期不加计利息。储蓄国债大多为3年、5年期,不能买卖,提前兑付按其实质持有空闲扣除一部分利息或分档计息。通常情况下,储蓄国债票面利率由财政部和中国人民银行参照同期限银行存款、大额存单、理财商品等收益率及市场供应求购状况等原因确定。

再看记账式国债——面向承销团招标,承销团中标后拿出部分或全部份额面向中小机构和居民个人分销。可分为记账式附息国债,主如果1年、2年、3年、5年、7年、10年、30年、50年长期国债,与记账式贴现国债,主如果91天、182天短期国债。

记账式国债由财政部通过无纸化方法发行,以电脑记账方法记录债权,可以上市买卖。其票面利率由国债承销团成员投标确定,半年或一年付息一次。个人资金投入者可以在银行柜台或在线交易系统与上交所、深交所交易。交易买卖的利率则按市场资金价格有起有落,拓展柜台买卖的商业银行报出买价、卖价。通过商业银行柜台购买的国债,可用来申请质押贷款,通常最高可以贷到本金的九成。

一般,每年度、季度初或末,财政部会公布储蓄国债的发行计划。今年受疫情影响,现在为止暂未发行储蓄国债。

财政部近日已通知2020年第三季度国债发行计划,拟于8月十日、9月十日发行储蓄国债。除此之外,财政部有关负责人近日表示,今年7月底前,将完成1万亿元抗疫特别国债的发行。截至7月1日,抗疫特别国债发行了3400亿元,“大头”还没有来。所以,假如资金投入者对国债资金投入有兴趣,可以盯紧财政部和金融机构下面的发行通知及预售信息。

国债信用等级高、收益利率较稳定,是居民资金投入理财的“基本款”

2019年,储蓄国债平均发行利率4.13%,其中,3年、5年期储蓄国债平均发行利率分别为4%、4.27%,略高于银行同期存款利率。记账式国债平均发行利率2.9%,明显低于储蓄国债。

抗疫特别国债是记账式国债。今年已发行的前几期抗疫特别国债中,上市买卖的5年期票面利率为2.41%,7年期为2.71%,10年期为2.77%。工商银行四川分行资产负债部经理唐元逵告诉记者,这个利率水平跟以往记账式国债大体持平,低于同期银行按期存款利率。“现在市面上可买卖的5年、7年、10年期记账式国债收益率约为2.5%、2.8%、2.8%。譬如,2018年的第四期10年期附息国债,在今年6月30日的利率为2.7705%。”

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